Hotline 0903.033.223

Gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư bền vững được nhiều người quan tâm. Có 2 hình thức gửi tiết kiệm: gửi theo kỳ hạn và không kỳ hạn. Tùy vào mỗi hình thức khách hàng sẽ nhận được mức lãi suất khác nhau. Vậy cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng như thế nào chính xác nhất, cùng Hoàng Tâm tìm hiểu nhé.

Tìm hiểu về lãi suất tiết kiệm

Trước khi hướng dẫn cách tính lãi suất tiết kiệm, Hoàng Tâm nói một chút về lãi suất cho các bạn hiểu. 

Lãi suất là tỉ lệ phần trăm (%) trên một tháng hoặc năm, dùng để tính tiền lãi trên số tiền gốc ban đầu. Có nhiều loại lãi suất như lãi suất tiền gửi, tín dụng, chiết khấu, liên ngân hàng…

Lãi suất tiết kiệm chính là lãi suất tiền gửi ngân hàng. Ngân hàng phải trả lãi khi khách hàng gửi tiền vào. Mức lãi này dao động từ 1 đến 8% tùy thuộc vào từng ngân hàng, thời hạn gửi, quy mô khoản tiền.

Nếu còn chưa biết về lãi suất các bạn có thể xem thêm tại bài viết: Lãi suất là gì? Phân biệt các loại lãi suất mà Hoàng Tâm đã đề cập ở bài viết trước

1. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn

Hình thức gửi tiết kiệm mà không quy định mức kỳ hạn kèm theo. Theo đó, người gửi không phải cam kết về thời gian rút mà thích rút lúc nào cũng được. Chính vì vậy mà mức lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường thấp, khoảng 1,5%/năm.

Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn theo công thức sau:

  • Số tiền lãi = Số tiền gửi x mức lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360

Ví dụ cụ thể:

– Khách hàng gửi tiết kiệm 100,000,000 VND hình thức không kỳ hạn có mức lãi suất 1.5%/năm. Thời điểm Khách hàng rút hết số tiền gửi đó là 4 tháng. Cách tính lãi tiết kiệm như sau:

– Số tiền lãi = số tiền gửi x 1.5 x 120/360 (4 tháng = 30 x 4=120 ngày) = 100,000,000 x 1.5 x 120/360 = 500,000 VNĐ

– Vậy khi khách hàng gửi 100,000,000 VNĐ với cách thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn, sau 04 tháng bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 500,000 VND.

2. Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng theo kỳ hạn

Ngân hàng sẽ đưa ra các mức kỳ hạn khác nhau để người gửi dễ dàng lựa chọn theo nhu cầu (gửi tiết kiềm theo tháng, quý, năm,…). Sau một khoảng thời gian nhất định, ngân hàng sẽ trả cho người gửi mức lãi suất đã cam kết.

Hình thức này được nhiều người lựa chọn vì có lãi suất cao. Tuy nhiên để nhận đủ mức lãi suất theo thỏa thuận thì bạn phải đợi đến kỳ hạn rút tiền.

Có 2 cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng theo kỳ hạn:

  • Số tiền lãi = Số tiền gửi x mức lãi suất (% năm) x số ngày gửi/360

Hoặc công thức:

  • Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi.

Ví dụ cụ thể:

– Khách hàng gửi tiết kiệm ngân hàng 100,000,000 VND với kỳ hạn 1 năm có lãi suất là 8%/năm. Đến kỳ hạn 1 năm, bạn có thể rút số tiền đã gửi ra. Cách tính mức lãi suất tiết kiệm cho số tiền trong trường hợp này như sau:

– Số tiền lãi = số tiền gửi x 8 x 360/360 = 100,000,000 x 8 = 8,000,000 VNĐ

– Vậy khi gửi 100,000,000 VNĐ với hình thức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 1 năm bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 8,000,000  VND.

Công cụ tính toán lãi suất tiết kiệm nhanh trong 1 nốt nhạc

Đây là cách tính lãi suất tiết kiệm nhanh trong 1 nốt nhạc và chuẩn xác nhất. Bạn chỉ cần nhập những con số vào, với một cái click chuột là ra lãi suất.

Quá đơn giản phải không nào. Để sử dụng công cộng bạn truy cập vào đường dẫn sau: https://www.techcombank.com.vn/cong-cu-tien-ich/cong-cu-tinh-toan/tinh-lai-tiet-kiem

Giải đáp một số thắc mắc của khách hàng

Tôi đăng ký gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhưng cần tiền gấp có thể rút trước hạn được không?

Câu trả lời là được, bạn có thể rút toàn bộ số tiền tiết kiệm trước hạn bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, bạn sẽ không nhận đủ mức lãi suất thỏa thuận mà chỉ nhận được mức lãi suất không kỳ hạn. Số ngày lãi được tính từ ngày đầu tiên của kỳ hạn mới đến ngày mà bạn muốn rút tiền.

Tôi đăng ký gửi tiết kiệm có kỳ hạn 1 năm, sau 2 năm vẫn chưa rút thì số tiền lãi suất thay đổi như thế nào?

Đối với trường hợp này, số tiền lãi sau kỳ hạn 1 năm sẽ tiếp tục được cộng dồn vào tiền gốc. Tổng số tiền cả lãi và gốc đó sẽ tự động gửi tiết kiệm cho năm thứ 2 với mức lãi suất hiện hành.

Ví dụ chi tiết cho bạn dễ hiểu:

– Bạn gửi 100 triệu có kỳ hạn 1 năm với lãi suất 8%/năm.

– Tiền lãi năm đầu thứ nhất: 100,000,000 x 8 = 8,000,000 VNĐ

– Như vậy sau kỳ hạn 1 năm đầu tiên, tổng tiền bạn có được là 108,000,000 VNĐ. Nếu bạn không rút thì toàn bộ số tiền nay sẽ được ngân hàng tự động gửi tiết kiệm cho năm kế tiếp.

– Giả sử năm thứ 2, mức lãi suất theo kỳ hạn là 7% số tiền lãi năm thứ 2 như sau: 108,000,000 x  = 7,560,000 VND

– Tổng tiền sau 2 năm tiết kiệm của bạn là: 108,000,000 + 7,560,000 = 115,560,000 VNĐ.

Cứ thế nếu không rút thì toàn bộ số tiền sẽ được gửi tiết kiệm theo kỳ hạn cho năm thứ 3. Đây là cách gửi tiết kiệm nhận được lãi suất kép, toàn bộ vốn và lãi ở chu kỳ cũ dồn vào chu kỳ mới.

À, trường hợp trong năm thứ 2, giả sử đến tháng thứ 8 bạn đã rút tiền thì mức lãi được tính theo hình thức gửi không kỳ hạn nhé.

Lời khuyên

Nếu có gửi tiền ngân hàng thì nên chọn hình thức gửi theo kỳ hạn

Trước khi gửi, bạn nên tính toán lại nhu cầu sử dụng tiền của mình để lựa chọn kỳ hạn gửi phù hợp. Bạn có thể mở 2 sổ tiết kiệm, một sổ ngắn hạn để đề phòng cần rút tiền đột xuất, 1 cái dài hạn để tích lũy vốn lấy lãi.

Trên đây là toàn bộ thông tin về cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng. Nếu còn thắc mắc nào, hãy gửi câu hỏi bằng cách comment vào phần cuối bài viết này. Hoàng Tâm sẽ giúp đáp giúp bạn !

Gọi 0903.033.223