Vay tư nhân là gì? Kinh nghiệm vay tiền tư nhân an toàn

Ngày nay vay tư nhân nổi lên như một giải pháp linh hoạt và hiệu quả giúp mọi người tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng. Và khi không đủ điều kiện vay ngân hàng hay cần tiền gấp để xử lý các tình huống cấp bách, người dân thường tìm đến các đơn vị tư nhân bất chấp lãi suất cao tiềm ẩn những rủi ro.

Những nội dung dưới đây sẽ giúp bạn hiểu vay tư nhân là gì và một số kinh nghiệm vay tiền tư nhân an toàn!

Vay tư nhân là gì?

Vay tư nhân là hình thức vay tiền từ các cá nhân, tổ chức không thuộc hệ thống ngân hàng. Bên cho vay có thể là cá nhân, công ty tài chính tư nhân, hoặc tổ chức tín dụng không thuộc ngân hàng. Nói chung cứ không phải vay tiền ở ngân hàng thì đều được xem là vay tư nhân.

Vay tư nhân có lãi suất khá cao so với ngân hàng nhưng vẫn được ưa chuộng. Sở dĩ nhiều người vẫn chọn lựa vay ngoài hệ thống ngân hàng là do khi vay tư nhân, người vay không phải qua các thủ tục xét duyệt khắt khe, hồ sơ không cần nhiều giấy tờ pháp lý mà vẫn được duyệt vay được số tiền lớn.

Khi nào vay tư nhân?

• Khi cần tiền gấp để xoay sở trong các tình huống cấp bách: Những đơn vị cho vay tư nhân triển khai hợp đồng nhanh, lược bỏ các bước thủ tục dài dòng đảm bảo đáp ứng được nhu cầu cấp thiết của bạn.
• Khi cần vay vốn ngắn hạn: Do đa số ngân hàng chỉ hỗ trợ vay dài hạn từ 12 tháng trở lên.
• Khi không đủ điều kiện vay ngân hàng: Do đang có khoản vay tại ngân hàng, lịch sử tính dụng xấu hay còn gọi là nợ xấu, không có tài sản thế chấp, không có lương chuyển khoản ở ngân hàng…

Vay tiền tư nhân ở đâu?

Vay tín chấp tại công ty tài chính

Vay tín chấp là gì? là hình thức vay không cần thế chấp tài sản. Đơn vị cho vay xét duyệt hồ sơ dựa trên uy tín và nguồn thu nhập của bạn. Thẩm định xem bạn ở đâu, làm nghề gì, thu nhập ra sao, qua đó xác minh bạn có đủ năng lực trả nợ không để cho vay.

Vay tiền tại công ty tài chính thủ tục nhanh chóng, hồ sơ đơn giản chỉ cần CMND photo đối với khách hàng cá nhân. Hộ kinh doanh và doanh nghiệp thì cần thêm giấy phép kinh doanh, hơp đồng thuê nhà (nếu có).

Tại đây bạn sẽ được vay số tiền lớn lên tới vài chục tỷ đồng mà không cần tài sản đảm bảo. Một ưu điểm nữa là những đơn vị này hầu như không kiểm tra nợ xấu trên hệ thống CIC nên những ai đang bị nợ xấu ngân hàng vẫn được hỗ trợ.

Vay online qua ứng dụng/ website

Hiện nay công nghệ thông tin phát triển mạnh mẽ, người vay chỉ cần có một chiếc smartphone kết nối mạng là có thể vay được tiền. Vay trực tuyến qua app ứng dụng hoặc website thậm chí còn đơn giản nhanh gọn hơn vì mọi quy trình thủ tục được thực hiện online.

Tuy nhiên hạn mức vay rất thấp chỉ từ vài triều đến vài chục triệu đồng tùy mức thu nhập của người vay. Hồ sơ chỉ cần vài giấy tờ tùy thân nhưng nếu có lịch sử nợ xấu ngân hàng hay tổ chức tài chính khác thì không vay được.

Vay tiền ở tiệm cầm đồ

Tiệm cầm đồ thì chắc không còn xa lạ nữa, đấy cũng là một dạng vay tư nhân. Vay tiền ở tiệm cầm đồ cũng nhanh gọn, có lãi suất hợp lý hơn do người vay cần có tài sản đảm bảo. Nếu người vay không thanh toán tiền lãi đúng hạn thì chủ tiệm có quyền thanh lý tài sản để thu hồi nợ.

Sự khác biệt của vay ngân hàng và vay tư nhân

Ngân hàng – tổ chức tài chính uy tín nhưng mất thời gian, yêu cầu cao

Nói về nhu cầu vay vốn thì uy tín của ngân hàng ai cũng phải công nhận. Với nguồn lực tài chính dồi dài, ngân hàng cung cấp dịch vụ vay vốn cho những ai đang có nhu cầu, kể cả những tập đoàn, doanh nghiệp cần vay khoản tiền lớn.

Ngân hàng là nơi kinh doanh tiền hợp pháp. Họ huy động vốn từ những người dư giả mang tới người đang cần sử dụng. Vay vốn tại ngân hàng có mức lãi suất thấp, thời hạn dài, phù hợp cho những ai đang cần vay dài hạn sử dụng cho mục đích kinh doanh, đầu tư. Tuy nhiên, không phải ai cũng tiếp cận được nguồn vốn này.

Điều kiện được duyệt vay ngân hàng tương đối khắt khe. Như đối với doanh nghiệp phải hoạt động lâu năm, có đầy đủ báo cáo tài chính, kế hoạch sử dụng, phương án trả nợ. Cá nhân đi làm phải có lương chuyển khoản ngân hàng, có thẻ tín dụng dư nợ cao, có nguồn thu nhập tốt…

Ngoài ra quy trình thủ tục xử lý hồ sơ, thẩm định, giải ngân mất nhiều ngày thậm chí nhiều tuần. Đây có thể là yếu tố chính khiến người dùng tìm đến vay tư nhân như một giải pháp “chữa cháy” tạm thời.

Vay tư nhân – giúp tiếp cận nguồn vốn nhanh chóng nhưng lãi suất cao

Vì sao nhiều người vẫn chọn vay tư nhân? Nhu cầu vay nhanh, vay ngắn hạn rất nhiều, mà ngân hàng lại không hỗ trợ, nếu có hỗ trợ thì yêu cầu cao. Nhiều khách hàng không đủ điện kiện nên chấp nhận vay tiền tư nhân với mức lãi suất cao để tiếp cận nhanh nguồn vốn.

Nếu bạn cần tiền gấp trong ngắn hạn để giải quyết nhanh nhu cầu thì vay tiền nóng tư nhân là giải pháp phù hợp. Do thủ tục đơn giản, điều kiện xét duyệt tương đối dễ giúp ai cũng có thể vay được. Tuy nhiên mức lãi suất khá cao là rào cản khiến khách hàng phải đắn đo khi muốn vay tư nhân.

Vay tư nhân có an toàn không

Hiện Không thể phủ nhận lợi ích của vay tư nhân khi đáp ứng kịp thời nhu cầu tài chính nhanh chóng, đơn giản giúp giải quyết được nhiều vấn đề. Tuy nhiên rủi ro sẽ đến nếu bạn không có kế hoạch trả nợ hợp lý.

Cụ thể:

Dễ rơi vào cảnh nợ nần mất khả năng thanh toán: Vay tư nhân có lãi suất cao nhưng thời gian thanh toán lại ngắn hạn tạo ra áp lực lớn nếu không có dòng tiền ổn định. Một khi không trả nợ đúng hạn sẽ chịu mức lãi phí đội lên rất cao, kiểu lãi mẹ đẻ lãi cao như các trường hợp vay app.

Bị đòi nợ gắt gao: Sẽ có nhân viên nhắc nợ qua điện thoại nhiều lần, hoặc thậm chí nên tận nơi nếu như bạn chậm thanh toán nhiều lần. Không chỉ bạn phải chịu áp lực bị đòi nợ mà gia đình, bạn bè, đồng nghiệp của bạn cũng sẽ bị gọi điện thoại làm phiền. Nghiêm trọng hơn nếu trốn không trả nợ, một số nơi còn bôi nhọ hình ảnh của bạn lên mạng xã hội.

Rủi ro bị lộ thông tin: Khi vay online, bạn thường phải cung cấp giấy tờ tùy thân như CCCD, danh bạ, số điện thoại, hoặc thậm chí quyền truy cập vào điện thoại. Nếu lỡ gặp phải các các app lừa đảo, thông tin của bạn có thể bị dùng để quấy rối, lừa đảo chiếm đoạt tiền hoặc bán thông tin trên mạng.

Kinh nghiệm vay tiền tư nhân

Hiện nay số lượng ngân hàng đếm trên đầu ngón tay được nhưng các đơn vị tư nhân thì đếm không xuể. Điều đó cho thấy nhu cầu cần vay vốn tư nhân rất cao, khách hàng có nhiều sự chọn lựa hơn. Tuy nhiên cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro vì không phải đơn vị tư nhân nào cũng uy tín như quảng cáo.

Nếu giải pháp vay mượn người thân, bạn bè hay ngân hàng không khả thi, có ý định tìm đến đơn vị tư nhân thì hãy tham khảo một số kinh nghiệm dưới đây:

• Ưu tiên vay trực tiếp ở công ty tài chính hơn vay online:

Hãy ưu tiên chọn vay trực tiếp ở công ty tài chính để được giải ngân hạn mức cao, điều khoản hợp đồng rõ ràng, người thật việc thật sẽ tốt hơn. Thay vì vay online qua ứng dụng hay website nguy cơ bị rò rỉ thông tin rất cao, điều khoản mơ hồ dễ rơi vào bẫy tín dụng lãi suất cao.

• Đề phòng những lời quảng cáo lãi suất rẻ

Bản chất vay tư nhân lãi suất cao hơn bình thường. Những nơi lãi thấp có vẻ không bình thường bạn phải cảnh giác. Đã có những trường hợp quảng cao lãi suất 0% nhưng khi vay bị phát sinh phí dịch vụ còn nhiều hơn cả tiền lãi.

• Đọc kĩ các điều khoản trong hợp đồng

Xem thật kỹ các điều khoản đã thỏa thuận trong hợp đồng. Tất cả các khoản phí như lãi suất, phí dịch vụ, phạt thanh toán chấm… phải được niêm yết công khai. Điểm nào còn mập mờ thì phải yêu cầu chỉnh sửa để tranh những rắc rồi về sau.

• Vay trong điều kiện cho phép

Vì mức lãi suất cao, bạn nên đánh giá lại khả năng tài chính bản thân xem vay mức nào phù hợp trong khả năng chi trả. Tránh trường hợp đóng chậm hoặc mất khả năng chi trả làm ảnh hưởng đến đời sống của bạn và gia đình.

Kết luận

Hi vọng những chia sẻ trên đây sẽ giúp bạn hiểu được vay tư nhân là gì và có kế hoạch quản lý dòng tiền hợp lý để không rơi vào trường hợp cấp bách phải lựa chọn phương án vay này.

Nếu như bạn đang có nhu cầu vay tư nhân nhưng chưa biết vay ở đâu an toàn và hợp lý, hãy tham khảo dịch vụ: Vay Tiền Tư Nhân tại Hoàng Tâm. Chúng tôi cam kết cho vay lãi suất minh bạch, điều khoản minh bạch rõ ràng, giải ngân nhanh trong vài tiếng đồng hồ đáp ứng kịp thời nhu cầu cần vốn nhanh của bạn.