Nợ xấu FE có vay được ngân hàng khác không? Giải đáp

Khi

Khi bạn từng có khoản vay tại FE Credit nhưng trả chậm hoặc nợ quá hạn, rất có thể bạn đã bị đưa vào danh sách “nợ xấu” trên hệ thống CIC. Vậy đang nợ xấu FE có vay được ngân hàng khác không? Câu trả lời đầy đủ nhất sẽ có trong bài viết này.

Trường hợp bị liệt vào danh sách nợ xấu FE CREDIT

FE Credit là một công ty tài chính tiêu dùng thuộc VPBank, cung cấp các khoản vay tín chấp như vay tiền mặt, mua hàng trả góp, mở thẻ tín dụng… Khi bạn không thanh toán đúng hạn, FE sẽ báo cáo khoản vay của bạn lên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).

Trên CIC, lịch sử tín dụng của bạn sẽ được phân loại thành 5 nhóm:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (trả đúng hạn)
• Nhóm 2: Nợ cần chú ý (quá hạn 10–90 ngày)
• Nhóm 3: Nợ dưới chuẩn (quá hạn 91–180 ngày)
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ (quá hạn 181–360 ngày)
• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (quá hạn trên 360 ngày)

Nếu bạn từng nợ nhóm 3 trở lên tại FE Credit, bạn đã bị liệt vào danh sách nợ xấu – và điều này ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay ở ngân hàng khác.

Nợ xấu FE có vay được ngân hàng khác không?

Nếu bị nợ xấu FE từ nhóm 3 – 5 thì không thể vay được ở ngân hàng khác. Trường hợp chỉ bị nợ nhóm 1 hoặc nhóm 2 thì vẫn có thể vay ở nhiều ngân hàng nếu bạn đã trả xong khoản nợ quá hạn, đồng thời chứng minh được thu nhập ổn định đủ khả năng thanh toán cho khoản vay mới. Đặc biệt nếu vay thế chấp hoặc có tài sản đảm bảo thì tỉ lệ duyệt càng cao.

Trong trường hợp không vay được ngân hàng thì bạn có thể tham khảo dịch vụ vay nhanh ở các tổ chức tài chính tư nhân hoặc vay online qua app. Tuy nhiên mức lãi suất khá cao bạn nên cân nhắc kĩ trước khi vay để tránh nợ chồng chất nợ.

Vì sao ngân hàng lại từ chối khách hàng có nợ xấu từ FE?

Khi xét duyệt hồ sơ vay vốn, điều đầu tiên ngân hàng làm là sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng trên hệ thống CIC để đánh giá mức độ uy tín của khách hàng. Khi thấy bạn từng trả nợ không đúng hạn thì nhận thấy rủi ro tín dụng rất cao nên ngân hàng từ chối hồ sơ. Dù chỉ nợ xấu tại FE – một công ty tài chính – thì hệ thống CIC vẫn ghi nhận và các ngân hàng đều tra được.

• Vì sao ngân hàng lại từ chối khách hàng đang bị nợ xấu?

Nợ xấu là một khái niệm then chốt trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, đề cập đến các khoản vay mà người đi vay không có khả năng hoặc không có ý định thanh toán đúng hạn theo cam kết ban đầu. Đây là một dạng rủi ro tín dụng nghiêm trọng, tiềm ẩn nguy cơ thất thoát vốn và ảnh hưởng trực tiếp đến sự an toàn tài chính của các tổ chức cho vay.

Việc kiểm soát nợ xấu luôn là một trong những thách thức lớn đối với ngành ngân hàng. Dưới đây là những hệ lụy tiêu biểu mà nợ xấu có thể gây ra:

• Tổn thất tài chính trực tiếp: Nợ xấu không chỉ khiến ngân hàng mất đi khoản tiền đã cho vay, mà còn đánh mất phần lãi suất dự kiến – vốn là nguồn thu chủ yếu trong hoạt động tín dụng.
• Chi phí xử lý cao: Quá trình xử lý nợ xấu thường kéo dài và tiêu tốn nhiều nguồn lực. Ngân hàng phải thực hiện các thủ tục pháp lý, triển khai biện pháp thu hồi nợ và quản lý tài sản đảm bảo – nếu có.
• Ảnh hưởng đến uy tín tổ chức: Một khi tỷ lệ nợ xấu bị phát hiện tăng cao, niềm tin của khách hàng và đối tác với ngân hàng sẽ suy giảm. Điều này có thể dẫn đến việc rút tiền hàng loạt hoặc ngừng hợp tác đầu tư.
• Hạn chế hoạt động cho vay: Tỷ lệ nợ xấu cao buộc ngân hàng phải siết chặt quy trình phê duyệt tín dụng, làm giảm khả năng hỗ trợ vốn cho các cá nhân và doanh nghiệp cần thiết.
• Tác động đến lợi nhuận và tăng trưởng: Các khoản chi phí phát sinh để xử lý nợ xấu và việc không thể thu được lãi vay sẽ làm suy giảm lợi nhuận, ảnh hưởng tới kế hoạch tăng trưởng và khả năng mở rộng kinh doanh của ngân hàng.

Làm gì để được vay ngân hàng khác sau khi từng nợ xấu FE?

• Tất toán toàn bộ khoản nợ và xin giấy xác nhận thanh toán từ Fe Credit.
• Kiểm tra CIC để đảm bảo đã cập nhật trạng thái “đã thanh toán”.
• Chờ thời gian để CIC xóa lịch sử nợ xấu. Đối với nợ nhóm 2 sẽ mất sau 12 tháng, còn nợ nhóm 3 – 5 sẽ xóa hoàn toàn sau 5 năm.
• Củng cố tài chính và chuẩn bị hồ sơ sạch: Có thu nhập ổn định, sao kê ngân hàng rõ ràng, không phát sinh nợ mới, không vay nhiều nơi cùng lúc…

Cảnh báo: Đừng tin “dịch vụ xóa nợ xấu FE” cấp tốc

Hiện nay có rất nhiều bên tự xưng “xóa nợ CIC nhanh” với giá từ vài trăm đến vài triệu đồng thức chất đều lừa đảo. CIC là cơ quan nhà nước không cá nhân nào can thiệp được. Việc dấu vết nợ xấu trên CIC chỉ xảy ra khi bạn tất toán và chờ thời gian hợp lệ. Tuyệt đối không cung cấp CCCD, OTP hay tài khoản ngân hàng cho bất kỳ ai hứa “xóa nợ nhanh”.