Lịch sử tín dụng đóng vài trò quan trọng để ngân hàng/ tổ chức tài chính xác định độ uy tín của khách hàng qua đó ảnh hướng tới kết quả duyệt hồ sơ. Khi tư vấn vay vốn, Hoàng Tâm gặp nhiều trường hợp khách hàng thắc mắc không biết nợ xấu có vay được không? Câu trả lời đầy đủ nhất sẽ có trong bài viết này.
Nợ xấu có vay được không?
Đang bị nợ xấu vẫn có thể vay tín chấp hoặc vay thế chấp được nhưng không dễ, tùy vào tình trạng nợ xấu của bạn thuộc nhóm nào, tình hình tài chính ra sao mà lựa chọn đơn vị vay phù hợp. Cụ thể như sau:
- Nếu bạn thuộc nhóm nợ 1 và 2: Có thể vay được ở hầu hết các đơn vị cho vay miễn sau hiện tại bạn đã thanh toán xong khoản nợ quá hạn, đồng thời chứng minh thu nhập đủ khả năng chi trả cho khoản vay mới.
- Nếu bạn thuộc nợ xấu nhóm 3 đến 5: Tất cả ngân hàng và công ty tài chính truyền thống đều từ chối hồ sơ vay vốn. Lúc này giải pháp duy nhất là lựa chọn vay online qua app hoặc vay tiền nợ xấu ở các tổ chức tài chính tư nhân.
- Vay thế chấp khi có nợ xấu: Nếu có tài sản đảm bảo giá trị cao, đã thanh toán xong khoản nợ quá hạn thì vẫn có một số ngân hàng xem xét duyệt trong trường hợp đặc biệt.
Cần lưu ý rằng, khi đi vay tiền mà bản thân có lịch sử nợ xấu thì thường phải đối mặt với mức lãi suất cao và điều kiện xét duyệt khắt khe hơn sơ với trường hợp vay vốn thông thường.
Cách xác định bạn thuộc nhóm nợ xấu nào?
Khi đi vay tiền, thông tin người vay và quá trình trả nợ được cập nhật trên CIC. Dưới đây là bảng phân loại 5 nhóm nợ theo CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam):
| Nhóm | Tên gọi | Tình trạng nợ | Ý nghĩa |
|---|---|---|---|
| Nhóm 1 | Nợ đủ tiêu chuẩn | Thanh toán đúng hạn gốc và lãi | Tốt, vẫn vay được bình thường |
| Nhóm 2 | Nợ cần chú ý | Trễ hạn từ 10 đến 90 ngày | Bắt đầu ảnh hưởng đến uy tín tín dụng |
| Nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩn | Trễ hạn từ 91 ngày đến 180 ngày | Trở thành nợ xấu khó vay |
| Nhóm 4 | Nợ nghi ngờ mất vốn | Trễ hạn từ 181 ngày đến 360 ngày | Nợ xấu nặng |
| Nhóm 5 | Nợ có khả năng mất vốn | Trễ hạn trên 360 ngày | Mức độ nghiêm trọng nhất |
Nếu bạn thuộc nợ xấu nhóm 3 – 5 thì rất khó vay ngân hàng hay công ty tài chính truyền thống
Để biết bản thân đang rơi vào nhóm nợ xấu nào chỉ cần kiểm tra CMND/ CCCD trên hệ thống CIC. Dươi đây là 4 cách kiểm tra nợ xấu phổ biến:
1. Kiểm tra trực tiếp trên website CIC (miễn phí)
- Bước 1: Truy cập website: https://cic.gov.vn
- Bước 2: Đăng ký tài khoản (cần CMND/CCCD + ảnh chân dung)
- Bước 3: Sau khi xác minh, đăng nhập và vào mục “Khai thác báo cáo thông tin tín dụng cá nhân”
- Bước 4: Xem chi tiết nhóm nợ, lịch sử vay, tổ chức cho vay, hạn mức,…
Lưu ý: Có thể mất từ 24–48 giờ để CIC duyệt tài khoản lần đầu.
2. Dùng app mobile “CIC Credit Connect” (Android & iOS)
- Tải trên CH Play hoặc App Store: “CIC Credit Connect”
- Đăng ký tài khoản như cách trên → Xem báo cáo nợ, nhóm nợ chi tiết.
Ưu điểm: Dùng điện thoại là có thể tra cứu mọi lúc mọi nơi.
3. Nhờ ngân hàng kiểm tra hộ khi làm hồ sơ vay
- Khi bạn nộp hồ sơ vay (thử thôi cũng được), ngân hàng sẽ tra CIC cho bạn.
- Nhân viên sẽ nói rõ bạn đang ở nhóm nợ nào, vay được hay không.
Lưu ý: Nên thử với các ngân hàng nhỏ hoặc công ty tài chính (ví dụ: FE Credit, TPBank Finance), họ dễ chia sẻ thông tin hơn ngân hàng lớn.
4. Kiểm tra qua dịch vụ của bên thứ ba (mất phí)
- Một số dịch vụ tài chính (như FiinCredit, iCheck CIC, CheckCIC) có thể giúp bạn kiểm tra nhanh với mức phí ~30.000–50.000đ/lần.
- Cần gửi CCCD và ký giấy ủy quyền.
Cẩn thận lừa đảo: Chỉ dùng những nơi uy tín và không chia sẻ OTP hoặc mật khẩu.
Làm sao để xóa nợ xấu
Không có cơ chế nào về việc xoá nợ xấu tại CIC, cũng như không có bất kỳ tổ chức, cá nhân nào có thể thực hiện được việc xoá nợ. Cách nhanh nhất để xóa nợ xấu trên CIC là phải tất toán đầy đủ khoản nợ, sau đó chờ thời gian quy định để CIC tự động xóa dữ liệu. Thời gian xóa nợ xấu trên CIC cụ thể như sau:
- Nợ nhóm 1–2: Xóa sau 12 tháng
- Nợ nhóm 3, 4, 5: Xóa sau 5 năm
Cần lưu ý:
- CIC không xóa ngay lập tức sau khi bạn trả nợ – cần 30–60 ngày để cập nhật trạng thái, rồi mới bắt đầu đếm thời gian xóa.
- Lưu lại hóa đơn, biên lai xác nhận thanh toán xong khoản nợ đề phòng trường hợp CIC ghi nhận sai.
- Dịch vụ xóa nợ xấu trên CIC hoàn toàn không có thật vì CIC là hệ thống Quốc gia không sửa được nên đừng vội tin người khác để tránh mất tiền oan.
Cảnh giác chiêu trò lừa đảo với dịch vụ xóa nợ xấu cic
Kết luận:
Nợ xấu có vay tiền được không? Nếu bạn đang bị nợ xấu nhẹ mà đã tất toán xong khoản nợ thì có thể lựa chọn vay ngân hàng hay các công ty tài chính truyền thống để hưởng lãi suất phù hợp. Trường hợp đang nợ chưa có điều kiện trả, hoặc bị nợ xấu nặng nhưng vẫn muốn vay tiếp để trang trải cuộc sống thì lựa chọn vay tại các tổ chức tài chính tư nhân uy tín.
Tuy nợ xấu vẫn có thể vay được nhưng Hoàng Tâm khuyên bạn nên tập trung vào xử lý nợ cũ để cải thiện điểm tín dụng, khi đó bạn hoàn toàn có thể được xem xét vay lại trong tương lai. Vay tư nhân hay vay qua app online chỉ là giải pháp tạm thời để giải quyết nhu cầu tài chính cấp bách, không nên vay dài lâu.
Tham khảo thêm: Công Ty Tài Chính Cho Vay Nợ Xấu Linh Hoạt Nhất 2025
