Trong cuộc sống hiện đại, nhu cầu vay tiền nhanh chóng ngày càng tăng cao. Để giải quyết tình huống cấp bách, nhiều người thường lựa chọn hình thức vay tiền đứng bởi thủ tục đơn giản, không cần thế chấp, giải ngân ngay trong ngày. Tuy nhiên, đằng sau sự tiện lợi ấy lại là hàng loạt rủi ro về lãi suất, pháp lý và cả an toàn cá nhân mà không phải ai cũng lường trước được.
Vậy vay tiền đứng là gì, hoạt động ra sao và vì sao nó tiềm ẩn nhiều nguy cơ? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hình thức vay đứng để đưa ra lựa chọn tài chính sáng suốt.
Vay tiền đứng là gì?
Vay tiền đứng là một dạng vay tín chấp nhanh không yêu cầu điều kiện cao, trong đó người vay chỉ cần thanh toán tiền lãi định kỳ theo ngày hoặc tháng tùy vào thỏa thuận ban đầu, còn phần gốc giữ nguyên đến ngày cuối kỳ thì thanh toán hết một lần. Tên gọi tiền đứng có nghĩa là chỉ trả lãi, số tiền gốc vẫn giữ nguyên.
Ví dụ: Anh Tâm vay 100 triệu với lãi suất 2.000 đồng/ngày/triệu, thỏa thuận vay trong 2 tháng, 10 ngày đóng lãi 1 lần. Như vậy mỗi ngày anh Tâm mất 200.000 đồng tiền lãi. Cứ mỗi 10 ngày thì anh Tâm đóng 2 triệu đồng tiền lãi, đến kỳ cuối cùng thì đóng 2 triệu đồng tiền lãi kèm 100 triệu tiền gốc đã mượn ban đầu.
Tùy vào chính sách của bên cho vay, người vay có thể được yêu cầu cung cấp tài sản đảm bảo hoặc chỉ cần giấy tờ cá nhân nếu vay theo hình thức tín chấp. Quy trình vay diễn ra khá nhanh gọn và giải ngân tức thì. Đáng chú ý, ngay cả những người từng có lịch sử nợ xấu cũng dễ dàng tiếp cận khoản vay, miễn sao tình hình tài chính hiện tại đủ khả năng thanh toán.
Vay tiền đứng thường được cung cấp bởi các cá nhân, tiệm cầm đồ hoặc tổ chức tư nhân không thuộc hệ thống ngân hàng chính thống. Do đó, mức lãi suất và điều kiện vay hoàn toàn do bên cho vay quyết định, mà không bị ràng buộc bởi quy định pháp luật hay sự giám sát của Nhà nước. Đây chính là yếu tố tiềm ẩn nhiều rủi ro đối với người vay nếu không tìm hiểu kỹ lưỡng.
Đặc điểm chung của hình thức vay tiền đứng
- Thủ tục nhanh đơn giản, giấy tờ chỉ cần CCCD, hợp đồng thuê nhà, giấy phép kinh doanh (nếu có).
- Không yêu cầu thế chấp tài sản. Tuy nhiên nếu chọn vay thế chấp thì lãi suất thấp hơn.
- Lãi suất cố định dao động từ 0.1 – 1%/ngày tùy hình thức vay tín chấp hay thế chấp và quy định lãi suất mỗi nơi.
- Hình thức thanh toán: trả lãi từng ngày, tuần hoặc tháng. Gốc thanh toán vào cuối kỳ.
- Thời gian vay ngắn ngày hoặc vài tháng.
Sự khác biệt giữa tiền đứng và tiền góp
Từ những đặc điểm đã phân tích, có thể nhận thấy vay tiền đứng khác với hình thức vay tiền góp thông thường. Cụ thể:
- Với vay tiền đứng, người vay thường phải thanh toán trước tiền lãi mỗi kỳ, trong khi phần gốc giữ nguyên và trả 1 lần vào cuối kỳ. Tuy số tiền thanh toán mỗi kỳ nhẹ nhưng có thể bị áp lực thanh toán vào cuối kỳ khi phải tất toán đủ nợ gốc ban đầu, phù hợp cho người vay có nguồn tiền về một lần.
- Ngược lại, với hình thức vay tiền góp, người vay thanh toán một phần cà gốc và lãi vào mỗi kỳ. Điều này giúp người vay dễ dàng kiểm soát dòng tiền không bị ngợp khi trả gốc một lần như vay đứng.
Ưu nhược điểm của vay tiền đứng
Ưu điểm:
- Đầy đủ các mức kỳ hạn linh hoạt: Bạn có thể vay trong vài ngày, một tuần hoặc vài tháng tùy nhu cầu. Thanh toán định kỳ hàng ngày/tuần/mỗi tháng theo thỏa thuận giúp linh hoạt thời gian trả nợ.
- Hồ sơ vay đơn giản, giải ngân nhanh: Giấy tờ chỉ cần CMND/CCCD (có thể thêm hợp đồng thuê nhà hoặc giấy phép kinh doanh). Chứng minh thu nhập hoặc dòng tiền thông qua tài khoản ngân hàng đang sử dụng. Đặc biệt giải ngân ngay sau lúc thẩm định.
- Không cần tài sản thế chấp: Đa số khoản vay tiền đứng là vay tín chấp, nghĩa là bạn không phải cầm cố tài sản. Thậm chí, người đang có nợ xấu tại ngân hàng cũng có thể được duyệt vay.
- Hỗ trợ nhiều đối tượng: Hầu hết mọi người đang cần vay tiền đều có thể vay tiền đứng – từ sinh viên, nhân viên văn phòng, công nhân, lao động tự do cho đến người có nợ xấu.
Nhược điểm:
- Lãi suất cao: Vì điều kiện vay dễ dàng khiến rủi ro tài chính cao nên nên lãi suất vay tiền đứng thường cao hơn nhiều so với vay thông thường. Nếu không cân nhắc kỹ khả năng tài chính bạn dễ rơi vào vòng xoáy trả lãi mà số tiền nợ ban đầu vẫn đè nặng trên vai.
- Hợp đồng không rõ ràng: Hồ sơ vay tiền đứng thường chỉ là thỏa thuận giữa hai bên mà không qua cơ quan chức năng. Do đó, nếu có tranh chấp, người vay khó có cơ sở pháp lý để bảo vệ quyền lợi.
- Bị áp lực đòi nợ: Nếu không trả đúng hạn, người vay có thể bị đe dọa, gây áp lực tinh thần hoặc thậm chí bị đòi nợ công khai, làm ảnh hưởng đến danh dự và cuộc sống cá nhân.
Trường hợp nào cân nhắc vay tiền đứng
Hình thức vay tiền đứng phù hợp nhất với người có nhu cầu tài chính cấp bách không thể hoặc không kịp tiếp cận các khoản vay truyền thống, cần vay nóng tạm trong thời gian rất ngắn, đã cân đối được khả năng hoàn trả. Cụ thể:
- Người có việc đột xuất cần tiền nóng để xử lý: Chẳng hạn chi phí chữa bệnh, sửa chữa khẩn cấp, hoặc mua sắm quan trọng không thể trì hoãn, và bạn chỉ cần vay trong vài ngày hoặc vài tuần.
- Không thể vay ngân hàng: Nếu bạn không đủ điều kiện vay ngân hàng hoặc công ty tài chính truyền thống (không có tài sản thế chấp hoặc hồ sơ tín dụng chưa tốt) thì cân nhắc vay tiền đứng để giải quyết tạm thời.
Người vay cần có công ăn việc làm hoặc thu nhập ổn định và tin tưởng sẽ có đủ khả năng trả khoản vay đúng hạn. Nếu mục đích vay không quá vội, bạn nên xem xét các khoản vay khác an toàn hơn (vay tín chấp ngân hàng, vay qua công ty tài chính truyền thống) để giảm thiểu chi phí và rủi ro.
5 lưu ý để vay tiền đứng an toàn
Qua những thông tin trên chắc bạn đọc đã hiểu vay tiền đứng là sao rồi phải không. Tuy nhiên, để vay an toàn, bạn cần ghi nhớ thêm những điều sau:
1. Chọn tổ chức cho vay uy tín: Tìm hiểu kỹ thông tin về công ty hoặc cá nhân cho vay. Ưu tiên các tổ chức đã có cơ sở rõ ràng, được cấp phép hoặc có phản hồi tốt trên thị trường. Tránh xa những lời mời vay “linh hoạt” từ nguồn không rõ ràng.
2. Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký: Trước khi đồng ý, bạn và bên cho vay cần thỏa thuận rõ về kỳ hạn vay, mức phí phải trả định kỳ, các khoản phạt nếu trả chậm hoặc tất toán trước hạn,… và viết thành văn bản hợp đồng có chữ ký xác nhận. Cần trao đổi rõ các điều khoản để bảo đảm hợp đồng minh bạch, tránh các điều khoản mơ hồ.
3. Không trả trước bất kỳ hoản phí nào: Tránh xa những nơi cho vay yêu cầu đóng trước một khoản tiền để giải ngân vì đây thường là dấu hiệu lừa đảo. Các khoản phí hồ sơ, phí dịch vụ (nếu có) sẽ trừ vào tiền giải ngân khi hồ sơ được duyệt.
4. Giữ giấy tờ giao dịch: Giữ lại hợp đồng, biên lai hoặc chứng từ thanh toán để làm bằng chứng. Nếu có vấn đề phát sinh (hóa đơn, hợp đồng vay mượn), bạn cần sẵn sàng đối chiếu với cơ quan chức năng.
5. Vay trong khả năng: Tính toán vay trong khả năng để trả nợ đúng thời hạn theo thỏa thuận, bởi trễ hạn có thể phát sinh phí phạt rất cao, ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và có thể bị áp lực đòi nợ.
Giải pháp vay tiền đứng tại Hoàng Tâm
Nếu bạn đang tìm đơn vị cung cấp dịch vụ vay tiền đứng thì tài chính Hoàng Tâm là đơn vị hỗ trợ tài chính minh bạch bạn nên cân nhắc. Hoàng Tâm cung cấp giải pháp vay nhanh không thế chấp, không yêu cầu phức tạp, lãi suất minh bạch, điều khoản rõ ràng, cam kết không phát sinh chi phí ngoài thỏa thuận ban đầu.
Thủ tục vay tại Hoàng Tâm rất nhanh gọn để đáp ứng kịp thời nhu cầu tài chính cấp bách của khách hàng. Thời gian từ lúc liên hệ đến lúc giải ngân gói gọn trong 1 – 2 giờ. Sau khi tiếp nhận thông tin vay vốn, Hoàng Tâm sẽ cử nhân viên đến xác minh, nếu đạt yêu cầu khách hàng sẽ ký hợp đồng và nhận tiền ngay lập tức.
Hãy liên hệ ngay Hotline hoặc website của Hoàng Tâm để được tư vấn khoan vay phù hợp. Đội ngũ nhân viên sẽ hỗ trợ bạn giải đáp các thắc mắc, đề xuất phương án vay phù hợp và hướng dẫn chi tiết quy trình vay.
➡ Hãy Tham khảo dịch vụ: Cho vay tiền đứng TPHCM
